Как узнать свой КБМ?

КБМ или коэффициент бонус-малус, – это показатель, отражающий водительский стаж и уровень аварийности конкретного автовладельца. Его величина напрямую определяет стоимость полиса обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО). Проверка коэффициента КБМ – важное и ответственное дело для каждого водителя. 

Учитывая финансовую значимость этого фактора, целесообразно подробно изучить понятие КБМ, способы его проверки по официальным базам данных и ключевые нюансы, на которые стоит обратить внимание.

Что такое КБМ и в чём смысл

Коэффициент бонус-малус – это параметр, используемый для определения цены полиса ОСАГО. Он рассчитывается на основе водительского опыта и количества ДТП, произошедших за определённый период. Формула расчёта КБМ устанавливается Центральным Банком России, выступающим в роли регулятора страхового рынка.

Основная цель введения КБМ заключается в стимулировании аккуратного и безаварийного вождения путём предоставления скидок на полис ОСАГО. Минимальное значение КБМ составляет 0,46, что даёт возможность получить максимальную скидку при покупке полиса, превышающую половину его стоимости и равную 54%. 

Такая значительная экономия доступна при ежегодном оформлении ОСАГО, что делает КБМ существенным способом сбережения личных средств автовладельца.

Однако, подобная логика применима и к водителям, регулярно попадающим в аварии, но уже с обратным знаком. Максимальное значение КБМ достигает 3,92. Это означает, что неаккуратный водитель будет вынужден заплатить за полис ОСАГО почти в четыре раза больше. В этом случае КБМ становится причиной значительных переплат.

Каждый водитель или тот, кто только собирается им стать, может посмотреть свой КБМ в единой федеральной базе данных. Её ведёт Российский союз автостраховщиков (РСА). Эта организация предоставляет информацию страховым компаниям, являющимся участниками рынка ОСАГО. Схема использования КБМ действует с начала 2003 года и прошла проверку временем.

Переход на единую информационную систему был осуществлён в январе 2013 года – с тех пор система постоянно совершенствуется. 

Где посмотреть КБМ водителя

Система применения коэффициента бонус-малус предусматривает ежегодную корректировку, проводимую 1 апреля каждого года. Как узнать свой КБМ для страховки? Есть два основных способа.

Первый – наиболее надёжный и очевидный – это использование официального веб-сайта Российского Союза Автостраховщиков (РСА). Кстати, с 1 октября 2024 года база РСА перешла дочерней компании Банка России — АО «Национальная страховая информационная система» (НСИС). Для перехода к разделу проверки коэффициента необходимо перейти по ссылке: https://autoins.ru/.

Проверить коэффициент КБМ водителя по правам и другим документам возможно, если указать ряд параметров.

• Дату оформления полиса ОСАГО (согласно договору или дополнительному соглашению).
• Статус собственника транспортного средства (физическое или юридическое лицо).
• Наличие ограничений по числу водителей, допущенных к управлению автомобилем.
• Полное имя (ФИО) водителя.
• Дата рождения водителя.
• Реквизиты водительского удостоверения.

Узнать КБМ по водительскому удостоверению можно после ввода всех указанных выше данных. Для этого требуется убедиться в их корректности, и затем запустить поиск, нажав на соответствующую кнопку.

Результат поиска отображается на экране персонального компьютера или мобильного устройства в течение нескольких секунд.

При использовании функции сохранения, сформируется файл с результатами в формате PDF. Этот файл имеет установленную форму и может использоваться в качестве официального подтверждения при взаимодействии со страховой компанией.

Как изменилась таблица значений и на что ориентироваться

Таблица – это второй способ, как узнать коэффициент страховки водителя или КБМ. Обновлённая таблица с параметрами КБМ и правилами их определения вступила в законную силу в апреле 2022 года, заменив предыдущую версию и внеся ряд существенных изменений.

Среди наиболее значимых изменений новой таблицы КБМ следует выделить следующие:

1. увеличение начального значения коэффициента для начинающих водителей с 1 до 1,17;
2. возврат к системе классов вождения, ранее применявшейся в расчётах КБМ;
3. расширение диапазона значений КБМ за счёт увеличения максимального и уменьшения минимального показателей.

Последнее нововведение ещё больше мотивирует водителей к аккуратному и ответственному вождению, так как оно приводит к увеличению потенциальной экономии на страховом полисе.

В таблице ниже – легкий способ, как узнать коэффициент КБМ и сравнительный анализ старых и новых значений КБМ.

Класс вождения	КБМ с апреля 2022 года	КБМ до апреля 2022 года
М	3,92	2,45
0	2,94	2,3
1	2,25	1,55
2	1,76	1,4
3	1,17	1
4	1	0,95
5	0,91	0,9
6	0,83	0,85
7	0,78	0,8
8	0,74	0,75
9	0,68	0,7
10	0,63	0,65
11	0,57	0,6
12	0,52	0,55
13	0,46	0,5

Таблица наглядно демонстрирует, как проверить свой коэффициент бонус-малус, а ещё показывает отличия в предыдущей и актуальной версиях параметров КБМ.

Как исправить неверный КБМ

Несмотря на то, что механизм применения коэффициента бонус-малус (КБМ) был отработан на практике в течение более чем двух десятилетий, страховые компании иногда допускают ошибки и применяют некорректный КБМ при расчёте стоимости полиса. К основным причинам возникновения подобных проблем относятся:

• Получение нового водительского удостоверения.
• Изменение фамилии водителя.
• Неточности или недобросовестные действия со стороны сотрудников страховых компаний (так называемый "человеческий фактор").
• Технические сбои в работе автоматизированной информационной системы РСА (с 01.10.24 - НСИС), которых полностью избежать практически невозможно.

Для исправления сложившейся ситуации необходимо получить достоверные данные в базе РСА, воспользовавшись ранее описанным способом.

Далее, следует обратиться в страховую компанию, предоставив им распечатку с верным значением КБМ. Если ошибка связана с работой АИС РСА (с 01.10.24 - НСИС), например, в случае несвоевременного предоставления необходимых данных со стороны страховой компании, требуется направить обращение либо в саму страховую компанию, либо напрямую в РСА, приложив подтверждающие документы, такие как полис или договор автострахования. Наиболее простой и удобный способ сделать это – воспользоваться электронными приёмными, которые эффективно функционируют на веб-сайтах этих организаций.

Если урегулировать вопрос на этом этапе не удаётся, остаётся возможность обратиться к регулятору страхового рынка – Центральному Банку Российской Федерации (ЦБ РФ). В этом случае также рекомендуется использовать электронную приёмную ЦБ РФ. Законодательство чётко регламентирует процедуру рассмотрения подобных обращений, гарантируя водителю получение официального ответа, содержание которого зависит от документального подтверждения изложенных фактов.

Возможно ли восстановить КБМ

Возможность восстановления КБМ существует в ряде ситуаций, например, при изменении реквизитов водительского удостоверения (в результате смены фамилии). Каждый случай рассматривается индивидуально.