Чтобы предотвратить нарушение законодательства, банк обязан понимать операции и деятельность своих клиентов. 

Если возникают подозрения, комплаенс отправляет запросы на подтверждающие документы по конкретным операциям или целым процессам бизнеса. 

Комплаенс банка контролирует соблюдение 115-ФЗ  «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и иных требований к банку и клиентам от контролирующих органов.

Важно относиться к запросам банка спокойно и предоставлять полный список документов, ведь его цель — не избавиться от клиента, а проверить легальность операции.  

При необходимости Вы можете увеличить сроки ответа. Чтобы избежать блокировки интернет-банка, в ответном письме согласуйте новую дату предоставления документов.

Что может вызвать вопросы у комплаенса банков:

  • Частые транзакции в адрес физических лиц могут использоваться для обналичивания денег. Большое количество выплат усложняет проверку на их легальность в реальном времени.
  • Некорректно оформленные подтверждающие документы (ПСА) или оплата по фиктивным документам.
  • Ненадлежащее оборудование на площадке или отсутствие документации на него.
  • Незначительное количество других операций на счету,
  • которые могли бы подтвердить деятельность компании.
  • Несоответствие помещения требованиям или договор аренды не продлён вовремя.
  • Прием платежей от компаний с высоким уровнем риска или плохой репутацией.
  • Игнорирование запросов на предоставление документов.
  • Низкая налоговая нагрузка.
  • Отсутствие необходимых разрешений у сотрудников.
  • Несоответствие фактического адреса компании указанному в лицензии.

Компании, занимающиеся пассажирскими перевозками, обязаны соблюдать требования транспортного законодательства, обеспечивать регулярное техническое обслуживание автопарка и контролировать состояние водителей перед рейсами.

Как избежать непонимания 
с комплаенсом банка:

Работайте с "понимающим" банком, который имеет опыт работы с компаниями в сфере пассажирских перевозок. Такой банк лучше разберется в особенностях вашего бизнеса (выплаты водителям / использование сервисов моментальных платежей).

Разделите операции по банкам пропорционально объему деятельности. Это сделает ваши финансовые потоки более прозрачными и поможет избежать лишних запросов от банков. 

Используйте сервисы банка для проверки надёжности ваших партнёров. Например, в Альфа-Банке есть «Светофор», который поможет избежать проблем с ненадежными контрагентами.

Используйте реестровые выплаты правильно:

  • Каждый платеж должен быть подтвержден документально.
  • Убедитесь, что самозанятые сотрудники платят налоги самостоятельно, но ваша компания должна правильно оформлять выплаты (подписание договоров на оказание услуг, использование корректных формулировок при описании операций).

Проводите хозяйственные операции, такие как аренда, топливо, зарплаты или закупка оборудования с вашего расчетного счета.

Соблюдайте график предоставления отчетов о выплатах, если это оговорено.

Следите за сроками действия всех ваших документов, таких как лицензии, договоров аренды, страховых полисов и др. соглашений.

Не забывайте прикладывать к запросу сопроводительное письмо с описанием вашего бизнес-процесса, чтобы сотрудники банка лучше понимали вашу деятельность.

По запросу банка предоставляйте все необходимые документы или пояснение, если какой-то документ недоступен.